@spadger 你再仔细算算。银行贷款 10 万给你，5%的利息，你存银行 10 万，1.35%的利息，银行怎么亏？就算返点给 4S 返掉一半，银行依然能赚个 2.5%-1.35%=1.15%，更何况真不一定有这个返点。

归根结底，你优惠掉的 13000 ，又不是银行出的，和银行有什么关系？这个优惠是不是存在都是个问题，换个角度看就是贷款加 1000 服务费，全款加价 13000 。

4s 办贷款会加收服务费，这是他们利润的一部分，所以贷款买车比全款便宜。银行或车商自建的金融服务平台利率低，有政策补贴和车企补贴。终端销售买卖双方都高兴，车企卖出了车也高兴

@spadger 银行图的是你一定还不起 杠杆生效的时候是复利

银行也有国家给的指标的吧. 要想办法促进大家消费.

有的会给你加各种 xx 服务费、xx 代理费，然后把这些打包一起走贷款算利息。

如果全款，银行减少付息成本。如果贷款，银行可以增加利息收入，增加利差。区别只是是赚多赚少。(或者亏损收窄)

银行资金并不一定根据成本定价，讲究的是获取综合价值。经营上也讲究审慎，别动不动什么赌

银行，用户，4s 都得到了他们想要的，共赢也不是什么童话。别动不动什么博弈，负合。

知乎虽然垃圾，但是有句话说的倒是挺好的。先问是不是，再问为什么。

不懂车，不过道理差不多
你这计算涉及三方了，应该问为何车行更愿意走贷款而不是全款，而不是银行
我建议你考虑还是加多一方，就是四方，还有一方是税务优惠，我觉得这个第四方影响车行决策的权重比较大

所以现在车价很复杂，底价默认贷款，附加加上每期还款金额，最早可以什么时候提前还，有没有罚款，手续费上牌费。几点就把消费者绕进去了。

@spadger #27 银行怎么知道你想不想全款

4S 店向银行借了 100 块，存在 5 块钱的利息。在银行眼里“重资产”运营的 4s 店“芝麻分”可能只有 500 分，但是 4S 店为了借到这 100 块，可能会付出一些额外的隐形成本，我们算 2 块钱。
这时候银行找到 4s 店，和他们说，你们卖出去的车，让客户找我们借钱，但买车人“芝麻分”必须是 800 分以上。买车人贷款多少，我可能再借你多少钱。

银行损失的是商业贷款和个人贷款的利息差，但可以很大程度减少债的风险。再说很多情况下 4S 店为了能贷到更多的钱，也会承担部分成本。