竟然有人不知道 LPR 也是割韭菜的吗？还吹 LPR 好

我也是看到这个帖子：

F友们有没有搞那个养老金 https://www.fshex.com/t/1101489 中的 41 楼发言 “当年利率挂钩 LPR 我响应号召签的，商贷的利率早早降到比公积金贷款还低，美滋滋” 忍不住吐槽两句，没有挂人的意思。

相关算法知乎有详细解释，我就简单举个例子吧： 假设你 17-18 年左右买房，那时候大部分城市的利率是基准加倍乘以 1.1-1.3 。为了方便我们就按 1.2 倍算，也就是购房时利率 4.9%*1.2=5.88 。利率是 5.88%，转为 LPR 当月是 4.9%加 98 基点=5.88%，这个时候本身是没有任何问题的。 但是问题来了，降息后会发生什么呢？假设未来 3 年总体想要降息 20%以刺激经济，如果按照未发明 lpr 以前的旧标准，即 5.88%*0.8=4.704%。如果按照 LPR 加点的方式，即为 4.9%*0.8+98 基点=4.9%。房奴们又输麻了。

结论就是：对于 16-20 年期间在利率加点的基础上买房的人，即便这几年降了这么多利息，依然是被割的最惨的，LPR 的出台就是收割这批刚需买房者的。即全市场降息，但是买房人降息降得最少的那一批，但是依然会在心里对于这几年的降息感恩戴德。

另补充几个结论：对 4.9%买房的没有影响；对基准利率加点买房的人，反过来算如果未来加息倒是会占便宜，但是这几年的降息几乎是意料之中吧。

@realpg 已知未来降息（虽然当时不知道但是能看到苗头），那么当时二选一的情况下转 lpr 一定优于固定利率。 我这个帖子也只是论证了有 lpr 之后，房奴群体比有 lpr 之前更吃亏而已。

转 LPR 哪会儿，V 站全是各种大肆鼓吹不要转 全是各种转回原始固定利率的教程 甚至因为有些银行底层系统全部改成 LPR ，然后转回固定利率也是在 LPR 系统魔改成为 LPR 下的固定利率的抗议贴 不妨岁月史书一下，找找那些 ID 现在都在干什么

如果按照未发明 lpr 以前的旧标准，即 5.88%*0.8=4.704%。如果按照 LPR 加点的方式，即为 4.9%*0.8+98 基点=4.9%。房奴们又输麻了。 -------------- 事实上确实是这样，但是 OP 没考虑到标准之外，因为经济，现在相当于大降，直接改为 4.9%*0.8-30 基点=3.6% ， 相当于所有加点高的，可以选择降到-30

@fuzzsh 这里面的概念太容易混淆了，旧方法固定利率（含加倍和打折，但是打折的都是买的很早的），新方法被迫选 lpr 和选了新的固定利率方式的。 因为我自己是 17 年 1.1 倍买的，然后预期利率要降所以选了 lpr 加点，算了算发现即便降息可以少还点利息还是在吃亏。这批房地产市场是很火爆，所以默认咱们这批 80 、90 后又是受害者。

op 别浪费时间了，做长线能叫醒短线的吗？尊重他人命运 :doge: 另：以往的“固定利率”也受 lpr 影响，并非真正固定

@popzuk 行吧，是我孤陋寡闻了

@gransh 存量房贷的固定加点值是可以调整的，你这额外的 98bp 并非“永远存在”。

现在基本改成 lpr 或者 lpr 减点的

不是，lpr 加点去年政策不是让银行取消掉了吗